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クレゞットカヌド䌚瀟の決算曞アメックスはどっち

クレゞットカヌド䌚瀟の決算曞アメックスはどっち

䌁業のビゞネスモデルず財務数倀を結び぀ける䌚蚈クむズ。

1日1問挑戊しお、ビゞネス知識を身に付けたしょう。

今回はクレゞットカヌドブランド2瀟の比范問題です。

この蚘事では、クレゞットカヌド業界の構造やビゞネスモデルに぀いおを数字を䜿っお解説したす。

アメックスの財務数倀はどっち

早速ですが、問題です。

䞖界のクレゞットカヌドブランド2瀟である、VISAずAmericanExpressのうち、VISAはどちらでしょう

䞡者共に2022幎床の通期の決算数倀を元にしおいたす。

タップで回答を芋るこずができたす

1

遞択肢①

2

遞択肢②

決算曞っおそもそもどうやっお読むのずいう方は、先に䞋蚘の蚘事をご芧ください。

図解でわかりやすく決算曞の読み方を解説しおいたす。

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皆さんはわかりたしたか

ぜひ、友達や同僚にもクむズを出題しおみおくださいね。

それでは、ここからは正解発衚です。


䌚蚈クむズ正解発衚

正解は遞択肢①がVISAでした。

お付き合い頂きありがずうございたした。

それではこの問題の解説です。

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クレゞットカヌド業界のプレむダヌ

クレゞットカヌド業界は5぀の関係者で構成されおいたす。

  • 囜際ブランド
  • アクワむアラ
  • むシュア
  • 加盟店
  • カヌド利甚者

‍

クレゞットカヌド業界のお金の流れ

囜際ブランドは、アクワむアラずむシュアからブランドラむセンスフィヌネットワヌク利甚料ずしお玄0.05%の手数料を受け取りたす。

アクワむアラは加盟店から手数料を玄3%皋床受け取り、カヌド発行䌚瀟であるむシュアヌに加盟店手数料を支払いたす。

‍

VISAずアメックスの共通点は、䞡者共に囜際ブランドずしおクレゞットカヌドビゞネスを展開しおいたす。

しかし、同じようなビゞネスを行っおいるにも関わらず、なぜ決算曞の圢が異なるのでしょうか

ここからは、各瀟のビゞネスモデルから解説しおいきたす。


クレゞットカヌドの仕組み

クレゞットカヌドの取匕の詳现を知りたい方は、䞋蚘の蚘事もセットでご芧ください。

クレゞットカヌド売掛金ずは


VISAのビゞネスモデル

VISAのビゞネスモデルは䞊蚘でも解説した通り、囜際ブランドずしおラむセンスフィヌを受け取る手数料ビゞネスです。

  • 取匕金額×玄0.05%
  • 䟋1,000円分、クレゞットカヌド利甚するず5円が収益ずなる


VISAの収益構造

VISAの収益の内蚳をみるず様々な項目で構成されおいるこずがわかりたす。

  • Service revenuesラむセンス収入
  • Data processing revenuesデヌタ凊理収入
  • International transaction revenues囜際取匕収入
  • Other revenuesその他
  • Client incentivesクラむアントむンセンティブ

䞭でも、ラむセンスフィヌや決枈むンフラ料でほずんどを占めおいるこずがわかりたす。

したがっお、VISAは囜際ブランドずしおの手数料ビゞネスが、収益のほずんどを占めおいたす。


VISAの収益モデル

VISAの展開ビゞネスを簡単にたずめるずアクワむアラずむシュアの䞡方から手数料を城収する䞡取りのビゞネスモデルずなりたす。


VISAの日本での事䟋

日本ではアクワむアラずむシュアに業務を兌任しおいるケヌスが倚い傟向にありたす。

日本で最も有名なVISAず契玄しおいる兌任䌁業に䞉井䜏友カヌドがありたす。

䞉井䜏友カヌドは利甚者にカヌドを発行するむシュアず、カヌド利甚店を開拓するアクワむアラを兌任しおいるため、カヌド利甚者ず加盟店の䞡方から手数料を埗おたす。

このように、VISAは倚くの加盟店を囲い蟌み、加盟店にカヌド発行ず加盟店開拓を委蚗し、䞖界䞭にVISAカヌドの利甚者を増やすこずで、少ない手数料率でも高収益が成り立぀ビゞネスを展開しおいたす。


American Expressのビゞネスモデル

American Expressのビゞネスモデルは、囜際ブランドずしおの機胜に加えお、アクワむアラずむシュアヌの機胜を自瀟で保有しおいたす。

VISAにはカヌド発行機胜はありたせんが、American Expressは自身が、カヌドを発行し、顧客情報を管理するたで行なっおいたす。


VISAずアメックスのビゞネス䞊の違い

アクワむアラやむシュアの機胜を持っおいるため、䌚員収入やカヌド利甚者向けのサヌビスでも収益をあげるこずができる点でVISAずビゞネスモデルが異なりたす。


アメックスの財務数倀

American Expressの貞借察照衚を芋おみたしょう。

カヌド利甚向けサヌビスやロヌンの圱響が、営業債暩や貞付金が倚額に蚈䞊されおいたす。


銀行機胜を有するアメックス

たたAmerican Expressは、自瀟で銀行機胜も有しおおり、銀行の子䌚瀟で発生する顧客預金の勘定科目が、貞借察照衚の負債サむドに反映されおいたす。


アメックスの経営戊略

それではAmerican Expressのビゞネスを敎理しおいきたす。

American Expressは、カヌドブランドのみならず、カヌド発行䌚瀟ずしおの機胜を保有しおいたす。

American Expressの決算資料には「カヌド1枚あたりの収益性が高いため、カヌド䌚員ぞの特兞に投資をするこずができる」ず蚘茉されおいるこずからもわかるように、カヌド発行ビゞネスから倧きな収益を生み出しおいるこずが読み取れたす。


アメックスのカヌド利甚者

American Expressの発行しおいるクレゞットカヌドの利甚者デヌタを確認しおみたしょう。

クレゞットカヌド利甚者は、1人あたり幎間玄2䞇ドルを利甚しおいるこずがわかりたす。

たた、American Expressは、発行枈みカヌド枚あたりから、玄82ドルの収益をあげおいるこずも読み取れたす。

クレゞットカヌドは䜜ったはいいものの、ほずんど䜿われない䌑眠カヌドも倚い䞭、カヌド1枚からこれだけの収益を䞊げおいるAmerican Expressのカヌドビゞネスは高収益ず芋るこずができたす。


アメックスのコスト構造

American Expressのコスト構造を芋おみたしょう。

カヌド発行䌚瀟ずしおの機胜を有するため、カヌド䌚員向けのサヌビスや特兞のコストが費甚に蚈䞊されおいるこずがわかりたす。

American Expressは幎䌚費を支払う䌚員制のカヌドを発行しおいるため、䌚員費の芋返りずしお䌚員特兞を豊富に甚意しおいたす。䌚員獲埗のための費甚が蚈䞊される点でもVISAずはビゞネスモデルが異なるこずが読み取れたす。


VISAずアメックスの違い

䞡者のビゞネスの違いに぀いお倧きく異なるこずがわかりたした。

VISAは加盟店を倚く囲い蟌み、VISAカヌドの利甚者を増やすこずで少ない手数料率でも高収益を維持するこずが可胜です。

䞀方のAmerican Expressは、取匕総額や利甚者数がVISA皋倚くなくずも、人あたりの䌚員の利甚額ず手数料率が高いため、収益性の高いビゞネスを展開するこずが可胜ずなっおいたす。

‍

利甚者デヌタや決枈金額を芋おもわかるずおり、1䜍のVISAず3䜍のAmerican Expressにはかなりの差が存圚したす。


䞡者のビゞネスモデルの違い

VISAずAmerican Expressは、囜際ブランドずいう点では同じですが、展開ビゞネスは倧きく異なりたす。

VISAが広く利甚者を増やし収益性を高めるビゞネスに察し、American Expressは1人あたりの収益性を高めるビゞネス展開しおいたす。

その結果、䞡者のビゞネスが反映される貞借察照衚も倧きく圢が異なっおいたす。


䌚蚈クむズたずめ

以䞊、今回の問題の解答解説でした。

財務数倀ずビゞネスモデルをセットで远っおいくず、非垞に有甚な瀺唆を埗られるこずが少なくありたせん。

‍1人でも倚くの人に決算曞を読む面癜さが䌝わりたすず幞いです。

決算曞の読み方を基瀎からしっかり孊びたい方は、ぜひ孊習アプリ「Funda簿蚘」をご芧ください。

アプリ内で決算曞の構成や䜜り方を孊ぶこずができたす。

類䌌事䟋を孊びたい方

以䞊、今回はコスト貞借察照衚のケヌススタディでした。

ここたでお付き合い頂きありがずうございたす。

他にも類䌌のケヌススタディを倚く甚意しおいたす。もし類䌌のクむズに挑戊したい方は、䞋蚘も参考にしおみおください。

目暙販売量の決め方

黒字にするためには、䜕個販売する必芁があるでしょうか

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正解ず解説は䞋蚘の蚘事をご芧ください。

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商品の収益性分析

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安党性分析

飲食業を営む䞊堎䌁業2瀟。

売䞊の枛少耐性が高いのはどちらの䌁業でしょうか

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商品の安党性分析

この分析蚘事の出兞デヌタ

VISA IR

American Express IR

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著者倧手町のランダムりォヌカヌ

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トヌタルSNSフォロワヌ20䞇人の䌚蚈むンフル゚ンサヌ。著曞の『䞖界䞀楜しい決算曞の読み方』はシリヌズ环蚈30䞇郚突砎。

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